【案情】银行贷款转借他人，折了本金又获刑

原告龚某与被告谢甲是朋友，还是生意伙伴，被告谢乙是谢甲的弟弟。谢乙因生意周转需要资金，先后多次向龚某借款，自有资金不够的情况下，龚某还向银行贷款，龚某出借给谢乙的资金共计达到千万元。借款过程中，三方签订了多个借款协议，约定借款利率为月息2.5%，谢甲为谢乙向龚某借款提供连带责任担保。

借款后，谢乙只按约支付了部分利息，本金更是没有按约赔还。经多次催要未果，三方协商一致重新签订借款还款协议，龚某放弃了部分利息，谢甲和谢乙确认了尚欠的借款本金、利息和还款方式，谢甲还同意用其房屋向龚某作还款担保。后谢乙仍未按约还款，谢甲也未将房屋变更登记到龚某名下，而是将房屋变更登记给其亲属。双方因借贷引发多次矛盾，多次报警，多次诉讼。龚某虽经多方努力，至今仍有大部分借款本金没有收回

另查，龚某出借给谢乙的资金中，有500万元是龚某用房屋抵押向银行贷款，又转借给谢乙。双方发生矛盾后，谢甲向公安机关举报，公安机关以龚某涉嫌高利转贷罪立案侦查，侦查终结后移送检察院，检察院向人民法院起诉，龚某被人民法院以高利转贷罪判处有期徒刑二年，并处罚金拾万元。

【释法】高利转贷不但合同无效，还可能涉嫌犯罪

中国银行保险监督管理委员会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监﹝2018﹞10号）规定：民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金。严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条 具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。

《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十三、高利转贷案(刑法第175条) 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的;2、单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的;3、虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。

【法官提醒】

民间借贷的资金必须是合法收入的自有资金，套取金融机构信贷资金又高利转贷，属于扰乱金融秩序的违法行为，不但民间借贷合同可能被人民法院判决无效，转贷获利超过法定限额的，还可能涉嫌犯罪，面临牢狱之灾。本案提醒大家，借贷需谨慎，可能赔了夫人又折兵。